L’assurance habitation est devenu une obligation légale pour tous les propriétaires et locataires de biens immobiliers à usage d’habitation ou commercial. En tant que locataire d’un bien immobilier, il est mentionné dans votre contrat de location une obligation de souscrire une assurance pour couvrir les dégâts eventuels causés à votre bien.
Il existe pour cela plusieurs types d’assurances destinées à couvrir un large éventail de risques et adaptées à tous les profils d’assurés comme l' assurance multirisques habitation, l'assurance multirisques immeuble, l'assurances contre les catastrophes naturelles…etc.
Pour vous assurer, il vous faut contracter une assurance auprès d’un organisme, une compagnie d’assurance ou un agent d’assurance agréés par l’état, et présentant les garanties professionnelles et de fonds propres pour rembourser leurs assurés en cas de sinistre.
► Assurance multirisque habitation
L’assurance multirisque habitation est destinée à couvrir votre habitation, son contenu comme les meubles, vêtements, appareils électroménagers, …etc, et ses occupants contre les risques de dégâts courants causés à votre logement ou àvotre maison. Elle est obligatoire pour les propriétaires et les locataires. Les risques les plus communément couverts sont :
- Incendies et explosions
- Dégâts des eaux
- Bris de glaces
- Vol et tentative d’effraction
- Responsabilité civile
Généralement tous les contrats d’assurances prévoient des franchises et des limites d’applications de la garantie, de même que certaines clauses qui peuvent exclure :
- Les vices propres des objets assurés comme le matériel électroménagers
- Les dommages matériels causés par la fumée, la suie, la poussière
- Les infiltrations d’eaux à travers les terrasses et les toits peuvent faire l’objet de surprimes
- Les inondation provenant de sources, étendues d’eau naturelles ou artificielles, voies publiques ou privés…etc, qui n’auraient pas fait l’objet d’aménagements pour s’en prémunir
- Les vols commis l’ors de l’inhabitation prolongée de votre habitation
- Les vols commis par les membres de votre famille ou par les personnes habitant chez vous
► Assurance catastrophes naturelles
L’assurance catastrophe a pour objet de garantir l’assuré contre les dommages matériels causés aux biens assurés suite à une catastrophe naturelle.
Parmi les événements considérés comme catastrophes naturelles, le législateur algérien a retenu :
- Les tremblements de terre
- Les inondations et les coulées de boue
- Les tempêtes et les vents violents
- Les mouvements et glissements de terre
En Algérie, l’assurance catastrophes naturelles est rendue obligatoire par l’ordonnance 03-12 du 26/08/03 pour tous :
- Les biens immobiliers construits (immeubles et constructions à usage privé ou professionnel)
- Les installations industrielles et commerciales y compris leur contenu comme les équipements, matériels, marchandises et autres biens contenus.
►Calcul de la prime d’assurance
Votre prime d’assurance est un des éléments importants avec votre niveau de couverture de votre contrat, puisqu’il représente le montant dont vous devez vous acquitter mensuellement ou trimestriellement pour votre assurance. Cette prime est calculée par votre assureur en prenant en considération plusieurs critères, comme :
- Le capital mobilier et la valeur du bien à assurer : c’est le montant maximal sur lequel l’assureur va se baser pour rembourssement en cas de sinistre (vol, incendie, inondation…). Plus ce capital que vous déclarez est élevé plus votre prime d’assurance est élevée.
- Les garanties et les options souscrites dans votre contrat d’assurance, qui peuvent concerner le remplacement en totalité ou le remboursement partiel du bien endommagé ou perdu, la prise en charge des frais de justice en cas de litige avec un tiers …etc.
- Le niveau des franchises : C’est le montant qui reste à votre charge en cas de sinistre et ce quel que soit le montant du capital à assurer. Plus le niveau de votre franchise est faible, votre prime d’assurance est élevée.
Il s’agit donc de prendre tous ces éléments en considération avant de souscrire votre assurance habitation, et comparer les offres des différents opérateurs sur le marché.
Reportez-vous à notre rubrique « Comparer les offres » pour plus d'information.
►Le contrat d'assurance
Le contrat d’assurance d’un bien immobilier est un document juridique contractuel qui lie l’assuré (le propriétaire ou le locataire du bien immobilier) et l’assureur (l’agent ou la compagnie d’assurance) en vue d’assurer un bien immobilier précis. Les documents remis au souscripteur contiennent habituellement :
- Les conditions Générales
- Les Conditions Particulières
- Les Annexes éventuelles
Votre contrat d’assurance doit comporter toutes informations relatives au bien assuré ainsi que toutes les clauses garantissant sa bonne exécution en cas de sinistre. Ainsi lors de la souscription d’un contrat d’assurance multirisque habitation, votre assureur vous demandera de lui communiquer les informations suivantes :
- La nature de l’habitation et du bien à assurer (Appartement, villa, local à usage commercial …etc.)
- Sa situation et son emplacement (Adresse complète, appartement situé dans un immeuble, résidence fermée, …etc.)
- La valeur du mobilier à assurer (le cas échéant fournir les factures d’achat comme justificatif)
- La liste détaillée des objets de valeurs (Bijoux, électroménager, installations, …)
