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L’arrivée sur le marché algérien de banques internationales et de grands organismes de crédits a eu pour effet de stimuler et de doper le marché algérien du crédit immobilier et du crédit à la consommation. Ce changement coïncide avec l’aspiration de plus en plus d’algériens à l’accession à la propriété sur un marché qui connaît des tensions structurelles majeures entre l’offre et la demande, estimé par les spécialistes à déficit d’un million de logements. Le crédit immobilier constitue de par sa structure un moyen rapide d’accession à la propriété. Aujourd’hui un particulier peut aisément contracter un crédit immobilier pour peu que sa situation professionnelle et financière le lui permettent, c'est-à-dire disposer d’un revenu stable qui permet de couvrir les mensualités de remboursement et d’un apport initial fixé en moyenne à 20% du coût de l'acquisition, ce sont les conditions de solvabilité dans le jargon des banquiers.

• L’achat d’un logement neuf ou ancien auprès d’un particulier
• L’achat d’un logement neuf auprès d’un promoteur
• La réalisation de travaux d’aménagement et de l’amélioration de l’habitat
• La construction ou l’extension d’une maison

La préparation d’un bon dossier constitue le premier pas important de votre demarche de recherche de crédit, car c’est sur cela que votre banquier va décider de vous octroyer ou non un crédit. Pour appuyer sa decision, le banquier vous exigera de vous un certain nombre de justificatifs revenus et de garanties de solvabilité (Bulletins de salaire, justificatifs de revenus, contrat de travail, biens à hypothéquer...etc). Il ne fait par là qu’appliquer les règles de prudences communément admises sur le marché du crédit aux particuliers.

N'hesitez dons pas à demandez qu'on vous fournisse la liste complète des pièces à fournir que vous n’ayez pas de mauvaises surprises le jour de l'entretien avec votre banquier. Vous trouverez dans notre rubrique « Le dossier de crédit », une liste type des justificatifs à fournir pour constituer votre dossier de demande de crédit immobilier.

Un autre aspect à ne pas négliger, consiste à apprécier correctement votre situation financière. Pensez donc à établir votre budget et à évaluer correctement le montant de votre apport personnel, c'est-à-dire les économies dont vous disposez; dans un second temps, étudiez avec soin les différents prêts auxquels vous pouvez avoir droit : abattement de la banque, prêt fonctionnaire, taux d'intérêt préferentiel...; calculez votre capacité d'endettement, et la charge mensuelle de rembourssement que vous devrez supporter tout au long de la durée de votre crédit.

Pour aborder votre crédit immobilier en toute sérénité et connaissance de cause, vous devez avant tout connaitre les éléments constitutifs de celui-ci et les engagements auxquels vous aurez à contracter vis-à-vis de votre banquier.

Contracter un crédit immobilier consiste à obtenir une certaine somme d’argent auprès de votre banque de l’organisme préteur, généralement une somme élevé et en un seul paiement en vue d’acquérir un bien immobilier. En échange, vous devrez rembourser la somme ainsi empruntée à votre banquier sous la forme de mensualités fixes ou variables, pendant une durée généralement fixée à l’avance à un taux d’intérêt qui peut être un taux fixe ou variable.

A somme et durée égales, vos mensualités seront d’autant plus élevée que le taux d’intérêt sera haut. Si toutefois vous souhaitez réduire votre mensualité sans toucher au taux d’intérêt vous devez alors négocier avec votre banquier un allongement de la durée de votre crédit par exemple de 15 ans à 20 ans. Mais cela à un cût car les intérêts payés à la fin de votre période de remboursement qui seront plus élevés.

Pour trouver votre « point d’équilibre », c'est-à-dire la configuration qui répond le mieux à votre besoin et à votre capacité d’endettement, il vous faut alors envisager plusieurs options à partir de ces quatre facteurs : Vos revenus disponibles; votre capacité d’endettement; le taux d'intérêt et la durée de votre crédit. Il est généralement admis que la capacité d'endettement maximale ne doit pas dépasser 33% du revenu net, au-delà il y a risque de surendettement !

Reportez-vous à notre calculette financière pour simuler les différents parametres de votre crédit.

• Montant: Le montant du crédit peut atteindre 80% du montant de l’achat et parfois peut aller jusqu’à 90% avec une domiciliation bancaire.
• Durée du Crédit : La durée de remboursement et en moyenneentre 20 ans et 25 ans .
• Mensualités : Tous les préteurs imposent que la mensualité de remboursement ne puisse pas dépasser la limite de 30% du revenu global net mensuel.
• Apport Personnel : L’apport personnel est la somme initiale dont dispose l’emprunteur et qui vient compléter le montant du crédit. Il est souvent fixée à 20% du montant de l’acquisition.

Les conditions appliquées différent d’une banque et d’un organisme de crédit à un autre. Mais tous se rejoignent sur les principales conditions de revenus et de solvabilité. Reportez-vous à notre notre rubrique « Comparez les offres de crédit » pour en savoir plus.

• Etre de nationalité algérienne résident en Algérie, non résident, ou en situation de détachement à l'étranger pour des missions temporaires.
• Justifier d’un revenu stable et d’un contrat de travail permanent. Le salaire minimal exigé dépend de chaque organisme mais il peut s’échelonner de 12 000 DA net à 25 000 DA net.
• Disposer d’un apport personnel d’environ 20% du prix du Bien à acheter.
  
  

Toutes les banques exigent des garanties de remboursement des crédits comme :

• Une hypothèque notariée sur le Logement financé au profit de l’organisme préteur.
• Une assurance décès et invalidité absolue et une assurance multirisque habitation.
• Un acte de caution solidaire du conjoint dans le cas d'un couple.

Avant de vous lancer dans la recherche de votre crédit n’hésitez pas à comparer les offres des différentes banques et à en négocier les termes en faisant jouer la concurrence !